Saveti za ostvarivanje najpovoljnijih uslova stambenih kredita

Kupovina stana ili kuće svakako predstavlja jedan od najvažnijih koraka koje treba napraviti u životu, pogotovo kada je u pitanju finansijski aspekt. Kako biste uspeli u svom planu da posedujete nekretninu, potrebno je da pametno odaberete najpovoljniji stambeni kredit.

Taj čitav proces može delovati zamarajuće i komplikovano, ali uz dobro informisanje pre donošenja odluke, možete postići sve one uslove koji će dugoročno odgovarati. 

Naravno, potrebno je pažljivo planiranje, kao i analiziranje različitih opcija, ali i dobro promišljanje o svojoj trenutnoj finansijskoj situaciji, kako bi izbor bio što isplativiji. 

Sve to obuhvata razmatranje različitih kamatnih stopa, dodatnih troškova, rokova otplate – dobre vesti su da svako može pronaći nešto u okviru svojih želja i mogućnosti. Zbog toga predstavljamo neke od ključnih saveta za postizanje najboljih uslova za najpovoljniji stambeni kredit. 

Analizirajte finansijsko stanje

Pre započinjanja samog procesa, potrebno je uzeti u obzir sopstveno finansijsko stanje. Jedino tako možete realno proceniti koliki iznos zajma možete sebi priuštiti, a da ne zanemarite ostale svakodnevne životne troškove.

Dobar način da se to sprovede u delo, jeste da napravite pregled svih mesečnih prihoda i rashoda, a da se pritom uzmu u obzir i potencijalni troškovi koji će se pojaviti kada je u pitanju i kupovina nekretnine. Ti troškovi se uglavnom sastoje iz održavanja, osiguranja, kao i poreza.

Veliki plus u ovoj situaciji, a koji može pomoći da se dobije najpovoljniji stambeni kredit, jeste izdvajanje novca za učešće, što će značiti i niže mesečne rate.

U čitavu ovu analizu ulazi i procena kreditne sposobnosti na osnovu koje će i banka formirati uslove pod kojim može da ponudi zajam. Tu se analizira kreditna istorija i trenutno stanje zaduženosti, kako bi se adekvatno procenio rizik. 

Ukoliko imate dugove, savet je da pokušate da ih smanjite pre apliciranja, kako biste imali bolju ocenu i povećali šanse da dobijete najpovoljniji stambeni kredit.

Postavite realan budžet za kupovinu nekretnine

Kako bi sam zajam bio što održiviji, potrebno je da postavite realni budžet za kupovinu nekretnine koja je u sklopu mogućnosti. Pored cene stana ili kuće, potrebno je uzeti u obzir i sve prateće troškove.

U prateće troškove ulaze porezi, notarske takse, troškovi agencije, kao i sva potencijalna ulaganja za prilagođavanje i renoviranje prostora. 

Kada se na vreme misli o svim ovim troškovima, bolje se mogu predvideti okolnosti, ali i dobiti znatno jasnija slika o iznosu koji možete da izdvojite za kupovinu, a da ne narušite sopstvenu finansijsku stabilnost.

Uz to, važno je proceniti koliko ste sposobni da izdvajate za mesečnu otplatu, a da to ne utiče previše na svakodnevni život i postojeće obaveze. Preporuka je da ukupna rata ne prelazi 30% mesečnih prihoda. 

Na taj način se ostavlja prostor za sve neplanirane troškove, što je jako važno za postavljanje budžeta. Životni troškovi i prihodi se mogu menjati i fluktuirati, stoga realističan budžet treba da bude čvrsta osnova za ovu veliku odluku.

Razmotrite koje opcije su najvažnije

Različiti zajmovi nude i različite uslove i pogodnosti, pa je važno dobro ih razmotriti kako biste pronašli najpovoljniji stambeni kredit za kupovinu nekretnine. Jedna od prvih odluka koja se mora doneti, jeste izbor između fiksne i promenljive kamatne stope. 

Kada je u pitanju fiksna kamatna stopa, ona pruža stabilnost, jer ostaje u potpunosti nepromenjena tokom određenog perioda, a nekad i tokom celog trajanja zajma. To omogućava da bolje i preciznije isplanirate budžet. Promenljiva kamatna stopa može prvobitno biti povoljnija opcija, ali postoji određeni rizik koji ide sa njom, a to je povećanje tokom vremena. 

Dakle, ukoliko biste želeli striktnije planiranje budžeta, kao i predvidljivost, fiksna kamatna stopa može biti bolji izbor, ali ukoliko ste spremni da preduzmete određeni rizik i potencijalno uštedite, promenljiva može biti pravi izbor.

Još neki važi faktori na koje je potrebno obratiti pažnju, jesu i rok otplate, kao i mogućnost prevremene otplate. Rok otplate može direktno uticati na visinu mesečne rate, pa tako duži rok otplate može smanjiti rate, ali povećati ukupne troškove, jer se tokom dužeg perioda plaća više kamate.

Redovno pratite tržišne promene kamatnih stopa

Kako biste doneli najinformisaniju odluku i pronašli najpovoljniji stambeni kredit, nije na odmet da pratite tržišne promene kamatnih stopa. 

One zavise od različitih ekonomskih faktora, poput inflacije, promene stanja na tržištu nekretnina, kao i promena u politici centralnih banaka. 

Kada su stope niske, to je vrlo često dobar znak da se zaključi kredit sa fiksnom stopom, jer će to ujedno značiti i niže troškove tokom celog perioda otplate.

Kada su visoke, možda bi bilo bolje sačekati trenutak kada se smanje, ali i razmotriti opciju sa promenljivom kamatnom stopom, koja će se sama prilagoditi i postati niža ako se uslovi promene.